利率下调、政策管控，锦蝶助力助贷行业谋求新发展
二季报，助贷上市公司步履一致的保持低调。受24%利率上限和疫情的双重影响，它们的收入、净利润出现了不同程度的下滑，2022年二季度，是值得被这个行业铭记的。这个季度，助贷上市公司基本确定了，它们可以全面实现24%的利率，这最核心也是最后一个核弹级的政策风险终将平稳落地。
然而，9月15日早间，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行分别发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告。除3年期下调0.15个百分点外，其他期限均下调0.1个百分点，包括挂牌利率与实际存款产品利率。
消息一经发出，又引来业内较高关注，有人认为这会“抢”了助贷行业的生意。可以看出，影响是存在的，但程度不一定大，主要有两大原因：
一是今年年初受疫情、房地产业下行等多方面影响，居民部门信贷业务在房贷方面的增长有限，短期刺激相关业务无望，银行就会把精力放在住户零售消费信贷业务上，以完成全年信贷业务的增长目标。而在长期看，批发业务近年来不景气，多家城商行纷纷喊出转型大零售的目标。这是银行业在关键时间点“抢客”。
另一个原因是政策引导的结果。今年5月，在监管部门召开的主要金融机构货币信贷形势分析会上提到，金融系统要用好用足各种政策工具，从扩增量、稳存量两方面发力，以适度的信贷增长支持经济高质量发展。
不过，大部分人可能都享受不到这样低利率的消费贷，银行这波低利率消费贷对客户的资质要求比较高。因此，对于助贷等业务也不必过于担心。一方面，银行业对于风险的管理要求较高，发展业务中“安全垫”必不可少，中短期内，更大规模的信贷业务还是会和第三方合作发放；另一方面，银行业在增加消费信贷业务时也会同期提升数字化管理能力，这需要向第三方采购与合作。
顺应趋势，助贷行业的发展路径已经变得十分清晰：降低成本、扩大规模，从过去粗放式的跑马圈地转变为高效、精细化运营，做数字化转型，比如：探索消费金融之外的小微金融、房抵贷、车抵贷业务；再比如：以多种手段获客降低成本。
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